海王3海王觉醒漏洞,一条令人不安的特别约定,以及30款意外险测评

海王3海王觉醒漏洞,一条令人不安的特别约定,以及30款意外险测评

海王3海王觉醒漏洞,意外险可能是大家接受程度最高的保险,在大数定律的作用下,仅交通意外一项,每天就有数百人因此遇难。

我们可以做到尽量不生病,但是意外是没办法控制的,上帝每天都在掷骰子,就看倒霉的那个是不是我们而已。

今天深蓝君又对市场上不同渠道的意外险进行分析,通过对 30 款产品对比分析,看看到底哪款值得买。

主要内容如下:

1、从特别约定,看意外险到底怎么挑?

2、30 款意外险对比分析,哪款值得买?

3、关于意外险,你还需要知道这些。

在今年稍早的时候,深蓝君推荐了一款新华的个人意外险,这款产品不仅保障很全,而且价格也比较便宜,很多朋友反馈都购买了这款产品。

不过就在几天前,深蓝君得到了一个用户的吐槽,新华的这款意外险产品进行了更新,增加了几条特别约定,具体如下图:

总结一下就是:

不承担高空坠落所导致的意外,山顶观光不慎失足身故,一分钱都拿不到;

游泳溺水导致死亡,意外伤害责任减半,本应该赔 50 万,只给 25 万;

还有更奇葩的:因驾驶机动车造成单车事故?实在难以理解是什么意思,自己驾车身故就不赔吗,还是应该如何理解呢?

这款产品在很多渠道都有销售,貌似还是支付宝销量第一名,在测评这款产品时,我们是有购买过这款产品,并且详细地看了保单内容,当时是没有这些约定的,所以我们才敢去推荐给大家。

我们买保险就是为了保障,是没必要购买一款保障打折的产品,何况这些特别约定在购买之前,不仔细看的话,是很难提前了解到的。

正是这款产品的更新,才导致深蓝君这篇测评的出现,我觉得有必要及时地通知大家,并且选择更好的替代产品。

为了找到市面上性价比最高的意外险,深蓝君通过 10 多个渠道,对比了 30 多款意外险。性价比相对较好的产品如下:

安心财险百万成人意外险

泰康在线 50 万全年综合意外险

平安财险个人综合意外险

小雨伞成人意外险

阳光财险个人综合意外(升级版)

众安保险女性高保额保险

众安保险百万意外险(至尊版)

国华人寿综合意外险

安联保险全年个人意外

中国人寿成人意外险

安心财险安意保意外险

史带财险个人意外险

安心财险小米意外(尊享版)

众安保险个人综合意外

新华人寿个人全年意外险(至尊版)

苏黎世保险百万人生 c 款

平安财险常青树 2017

平安财险九九祥福

为了方便大家查看,深蓝君就不制作统一的大对比表格,这里按照不同的保额来为大家进行呈现:

如果只想购买 30-50 万的意外险,那么深蓝君挑选了值得关注的产品:

1、如果大家的职业属于 1-2 类:

那么推荐购买明亚阳光个人综合意外保险 ,这款产品就是行业的地板价,30 万身故伤残、3 万意外医疗,只需要 75 元。

不同的职业风险是不同的,这款产品之所以能做的价格非常低,主要是因为限定了低风险职业的朋友才能购买。

深蓝君总结了一下:全职妈妈、退休人员、办公室白领等都是可以购买的,如果大家属于这些职业都是可以选择这款,更便宜一些。

深蓝君自己也购买了这份保险,在投保时这款产品职业选择的体验并不好,为此我也和客服电话确认过,客服建议如果全职妈妈、退休人员选择职业分类,可以选择机关团体内勤即可。

意外险一般都是第二天就生效了,不过也有例外的情况,这款产品就是购买 7 天后生效,这里需要提醒大家注意一下。

2、如果想买 50 万保额:

泰康在线意外险:支付宝销售的泰康 50 万综合意外也是可以购买的,这款产品中规中矩,没有什么坑,保障全面价格实惠。

新华意外险:新华意外险是我们之前主推的产品,不过前几天产品更新后,增加了新的特别约定,唯一的不足就是本文开头的高空坠落、溺水的保障缺失。

安心财险小米意外险:这款产品是我们一直推荐的,一般意外保额 50 万,所有的意外情况都保,虽然没有特定意外的额外赔付,但是有 30 万的猝死保障,非常值得考虑一下。

如果特别在意意外医疗的报销范围,可以在上面两款的基础上,再购买一份众安综合意外险(140元,意外医疗2万),这款产品最大的特点是意外医疗不限社保用药,一些社保无法报销的进口器材也是可以报销的。

上面几款产品大部分是 1-3 类职业可以购买的,如果你的职业是 456 类职业,那么通过《4-6类职业如何选择意外险》测评可以选到合适的意外险。

如果大家收入比较高,或者生活在一线城市,深蓝君建议推荐意外险保额要做到 100 万。为此我们也对比了不同的产品,具体如下图:

深蓝君在市场上筛选了一圈,发现如果想选择 100 万额度的话,那么安心财险小米意外险仍然是非常好的选择。

安心小米意外险是过去我们一直在推荐的,这款产品虽然不是价格最便宜的,但却是总体保障最全的,还有 50 万猝死保障,如果觉得保额还不够,可以再搭配购买其他的产品。

如果已经有了一个基础性保障的意外险,可以搭配其他的产品,让保额更高或者保障更全。女性还可以选择国内首款针对女性开发的众安意外险,除了价格便宜还有 500 万额度的公共交通意外保障,性价比超级高。

1、意外险保额要买多高?

意外险由于价格便宜保额高,所以肯定是越高越好,建议在一线城市工作的朋友尽快做到 100 万保额,其他城市根据自己的需求降低。

100 万保额以下的意外险,竞争非常激烈,所以价格还算比较透明。但是 100 万以上保额的,不仅产品少,而且价格也非常贵。

如果需要高保额,可以选择多家投保,或者选择同样搭配足够的定期寿险也是一种思路,而没必要死磕意外险这一个品类。

2、买了意外险就不需要定期寿险?

意外险只保障由于意外导致的身故,保障范围是小于定期寿险的,由于疾病导致的身故,定期寿险都是有保障的,定期寿险可以简单理解为身故就赔(意外+疾病+自然身故)。

3、长期意外险是否值得买?

意外险没有健康告知,只要能正常工作生活都可以购买,而且就算 85 岁也是可以买的。如果想性价比最高,那么建议购买一年期的意外险。

市场上的确有一些长期意外险在售,这类产品不仅迷惑性强,而且保障非常不好,打着“不花钱得保障”的旗号进行误导,深蓝君之前《细数返还型意外险七宗罪,真的值得买吗》一文中已经有深入的分析了,大家可以看一下

从务实的角度来讲,不推荐购买才长期意外险,我自己也不会这么买。

4、不推荐电话购买意外险

电话销售以推销为主,所有的目的都是为了达成销售 ,销售人员只是会不断地从多角度来强调这款保险有多好,千方百计地打消用户顾虑来促成销售。

电话推销意外险是目前销售误导的重灾区,很多人月交几百元购买了意外险,实际上每年的保费支出超级高。深蓝君很多朋友都中招购买了不合适的电销保险。

我是不会购买这类的产品的,在之前《我为什么不建议电话买保险》的文章中,我们已经有深入的分析,大家感兴趣可以了解一下。

很多保险从业者,都是越做越小心谨慎,深蓝君也是这样。所以当新华那款意外险增加了新的特别约定后,我觉得有必要第一时间通知大家。

上面深蓝君测评的产品,每一份我自己都买了,仔细地看过保单,并且也和客服核实过我们不确定的问题。

希望大家都重视意外风险,也期望我们的谨小慎微,不会辜负大家的信任 :)